What If Cibil Score Is Low: अगर आपका सिबिल स्कोर कम है (700 से नीचे या 600 के आसपास) तो बैंक आपको पर्सनल लोन, होम लोन या कार लोन देने में हजार बहाने बनाते हैं। लेकिन घबराइए मत! आज भी कई ऐसे तरीके हैं जिनसे आप खराब सिबिल स्कोर के बावजूद बैंक से लोन पा सकते हैं। आज हम आपको 5 बिल्कुल प्रैक्टिकल और आजमाए हुए तरीके बताने जा रहे हैं जो सच में काम करते हैं।
सबसे पहला और पावरफुल तरीका – कोई गारंटर या को-एप्लीकेंट जोड़ें/What If Cibil Score Is Low
अगर आपकी सिबिल खराब है तो बैंक सबसे ज्यादा डरता है कि आप लोन चुकाएंगे या नहीं। अगर आप अपने साथ किसी ऐसे व्यक्ति को जोड़ते हैं जिसकी सिबिल स्कोर अच्छी हो (750+) और जिसकी इनकम भी अच्छी हो, तो बैंक तुरंत मान जाता है।
- पति-पत्नी साथ में अप्लाई करें (जिसकी सिबिल अच्छी हो, उसी को प्राइमरी एप्लीकेंट बनाएं)
- माता-पिता या भाई-बहन को को-एप्लीकेंट बनाएं
- दोस्त या रिश्तेदार जिसकी अच्छी सिबिल हो
केस स्टडी: दिल्ली के रोहित का सिबिल 580 था। उसने अपनी पत्नी (सिबिल 780) को को-एप्लीकेंट बनाया और SBI से 10 लाख का पर्सनल लोन 11.5% ब्याज पर मिल गया, जबकि अकेले अप्लाई करने पर बार-बार रिजेक्ट हो रहा था।
गोल्ड लोन लेने का सबसे आसान और तेज़ तरीका आजमाएं
सिबिल स्कोर खराब है तो सबसे बेस्ट ऑप्शन गोल्ड लोन है। बैंक और NBFC को गोल्ड गिरवी रखने पर सिबिल से बहुत कम मतलब होता है।
- ब्याज दर: 8.5% से 14% तक
- लोन अमाउंट: सोने की वैल्यू का 75% तक
- समय: 30 मिनट से 1 घंटे में लोन मिल जाता है
- सबसे अच्छे बैंक: SBI, HDFC, Muthoot, Manappuram
फायदा: 90% मामलों में खराब सिबिल वाले को भी गोल्ड लोन मिल जाता है।
सिक्योर्ड लोन लें, प्रॉपर्टी, FD, शेयर गिरवी रखें
पर्सनल लोन (अनसिक्योर्ड) में सिबिल बहुत मायने रखता है, लेकिन सिक्योर्ड लोन में नहीं।
ऐसे विकल्प हैं:
- लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) – घर/दुकान गिरवी रखकर 50-60% तक लोन
- लोन अगेंस्ट फिक्स्ड डिपॉजिट – FD पर 90% तक लोन
- लोन अगेंस्ट शेयर्स/म्यूचुअल फंड
- व्हीकल लोन (पुरानी गाड़ी गिरवी रखकर)
ये लोन मिलने की संभावना 80-90% तक रहती है, भले सिबिल 500 ही क्यों न हो।
अच्छी सैलरी और मजबूत इनकम प्रूफ दिखाएं
बैंक सिबिल के साथ-साथ आपकी इनकम भी देखता है। अगर आपकी सैलरी अच्छी है और पिछले 6-12 महीने से एक ही कंपनी में काम कर रहे हैं तो कई बैंक सिबिल को इग्नोर कर देते हैं।
क्या करें?
- पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप दिखाएं
- फॉर्म 16 और ITR जरूर दें
- बैंक स्टेटमेंट में अच्छी सेविंग दिखाएं
- अगर बिजनेस है तो GST रिटर्न और 2-3 साल का प्रॉफिट दिखाएं
पहले छोटा लोन लेकर सिबिल ठीक करें, फिर बड़ा लोन लें
अगर अभी बहुत जरूरत नहीं है तो ये सबसे स्मार्ट तरीका है
- पहले सेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें (FD के खिलाफ मिलता है)
- या गोल्ड लोन/लोन अगेंस्ट FD लें
- 12 महीने के अंदर EMI चुकाएं
- 8-12 महीने में सिबिल 100-200 पॉइंट बढ़ जाता है
- फिर नॉर्मल पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है
बोनस टिप्स, ये गलतियां कभी न करें
- कभी भी लोन के लिए 10-15 बैंक में एक साथ अप्लाई न करें, सिबिल और खराब हो जाता है
- लोन एजेंट से बचें जो “100% गारंटी” देते हैं, ज्यादातर फ्रॉड होते हैं
- CIBIL रिपोर्ट में गलती हो तो तुरंत डिस्प्यूट करें (फ्री है)
निष्कर्ष
खराब सिबिल का मतलब ये नहीं कि लोन मिलना नामुमकिन है। बस आपको सही तरीका और सही प्रोडक्ट चुनना है। सबसे पहले गोल्ड लोन या को-एप्लीकेंट वाला तरीका ट्राई करें – 90% लोग यहीं से कामयाब हो जाते हैं।
अगर अभी भी डाउट है तो नीचे कमेंट करें, आपका केस बताएं – हम फ्री में बताएंगे आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन कौन सा है।
